Ecuador · BIESS · verificado agosto 2026
Requisitos del préstamo quirografario y cómo solicitarlo en línea
Lo que exige el trámite oficial — incluidas las reglas nuevas de verificación de identidad de 2026 — y el paso a paso completo de la solicitud.
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Requisitos según tu situación
Afiliados en relación de dependencia
- Mínimo 36 aportaciones mensuales, 12 de ellas consecutivas (18 en total para personas con discapacidad).
- Fondos de reserva y cesantía acumulados que cubran el 100% del monto solicitado.
- Sin valores vencidos con el IESS o el BIESS, y empleador sin mora patronal.
- Cuenta bancaria personal registrada y ninguna solicitud de préstamo pendiente.
Jubilados y pensionistas
- Pensión vigente del IESS; se puede solicitar hasta los 89 años.
- La cuota mensual no puede superar el 50% de la pensión (35% después de los 89).
- Plazo máximo por edad: 60 meses hasta los 78 años, 48 hasta los 83, 24 después.
Militares y policías (ISSFA / ISSPOL)
Tienen sus propios institutos de seguridad social con créditos quirografarios equivalentes; las condiciones las fija cada instituto, no el BIESS. Esta guía cubre el programa del BIESS para afiliados y jubilados del IESS.
Solicitud en línea, paso a paso
- 1
Entra al portal del BIESS
Ingresa a biess.fin.ec, módulo Quirografarios, con tu cédula y la clave del IESS.
- 2
Confirma tus datos
Verifica tus datos personales y que tu correo electrónico registrado en el IESS esté vigente: ahí llegan las notificaciones.
- 3
Simula tu crédito
El sistema muestra tu cupo máximo. Ajusta monto y plazo, y elige el sistema de amortización: francés (cuota fija) o alemán (decreciente).
- 4
Acepta las condiciones
Revisa tasa, cuota y tabla de amortización, y acepta el contrato electrónico.
- 5
Verifica tu identidad
Créditos menores a 9.999 USD: adjunta una fotografía tuya en el buzón virtual. Desde 10.000 USD: firma presencial en una agencia del BIESS.
- 6
Recibe el desembolso
Tras la aprobación automática, el dinero llega a tu cuenta bancaria registrada en 24 a 72 horas laborables.
¿Perdiste el acceso? La clave del portal es la misma del IESS: se recupera en iess.gob.ec con tu cédula y el correo registrado. Antes de solicitar, calcula tu cuota en el simulador para elegir bien monto y plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas aportaciones necesito para un quirografario?
El trámite oficial exige un mínimo de 36 aportaciones mensuales, de las cuales 12 deben ser consecutivas. Las personas con discapacidad acceden con 18 aportaciones. Además, tus fondos de reserva y cesantía deben cubrir el 100% del monto solicitado.
¿Qué puede bloquear mi solicitud?
Tener valores vencidos con el IESS o el BIESS, que tu empleador esté en mora patronal, no tener cuenta bancaria registrada o mantener otra solicitud de préstamo sin concluir. Todo se valida automáticamente en línea.
¿Los jubilados hasta qué edad pueden pedirlo?
Hasta los 89 años. La cuota no puede superar el 50% de la pensión y el plazo máximo baja con la edad: hasta 60 meses hasta los 78 años, 48 meses hasta los 83 y 24 meses después.
¿Cuánto tarda la aprobación y el pago?
La aprobación es automática al completar la solicitud y la verificación de identidad; el desembolso llega a tu cuenta en 24 a 72 horas laborables. El trámite es gratuito y no requiere garantes ni papeleo físico, salvo la firma presencial para créditos desde 10.000 USD.
Fuente principal: trámite oficial «Concesión de préstamo quirografario normal» en gob.ec y comunicados del BIESS. Verificado en agosto 2026.