Veraz gratis: cómo consultar tu situación crediticia
No hace falta pagar para saber cómo estás. La Central de Deudores del Banco Central es pública y gratuita, y por ley también podés pedir un informe gratuito cada seis meses a las empresas privadas.
La vía gratuita: Central de Deudores del BCRA
- Entrá a la Central de Deudores del BCRA.
- Cargá tu CUIL o CUIT de 11 dígitos. No requiere clave ni registro.
- El sistema devuelve, entidad por entidad, el monto informado y la situación del 1 al 6, con el historial de los últimos 24 meses.
- Se puede consultar cuantas veces quieras: no hay límite ni costo.
Cubre únicamente deudas con entidades del sistema financiero. Para servicios, telefonía o cheques hay que pedir además el informe privado.
Qué significa cada situación
| Situación | Nombre | Qué implica |
|---|---|---|
| 1 | Situación normal | Pagos al día o con atraso menor a 31 días. Es la situación que buscan los bancos. |
| 2 | Riesgo bajo | Atraso de entre 31 y 90 días. Todavía no bloquea el crédito, pero ya figura. |
| 3 | Riesgo medio | Atraso de 91 a 180 días. A partir de acá la mayoría de los bancos rechaza la solicitud. |
| 4 | Riesgo alto | Atraso de 181 días a un año. Deuda considerada de difícil recuperación. |
| 5 | Irrecuperable | Más de un año de atraso. Es la peor calificación habitual. |
| 6 | Irrecuperable por disposición técnica | Deuda con una entidad liquidada o en proceso de cierre. |
Una misma persona puede tener situaciones distintas en entidades distintas: el BCRA no promedia nada, informa lo que declaró cada una. Los bancos suelen mirar la peor.
El informe gratuito de las empresas privadas
La ley de protección de datos personales reconoce el derecho de acceso: cualquier persona puede pedir su propio informe y recibirlo sin cargo cada seis meses. Las empresas del rubro habilitan un formulario en línea para ejercerlo; el informe llega por correo electrónico en los días siguientes.
Los servicios pagos de esas mismas empresas agregan monitoreo, alertas y puntaje, pero no son necesarios para saber si figurás con deuda. Si el objetivo es simplemente ver la situación antes de pedir un crédito, la consulta del BCRA más el informe gratuito alcanzan.
Preguntas frecuentes
¿Se puede consultar el Veraz gratis?
Sí, por dos vías. La Central de Deudores del Banco Central es pública, gratuita e ilimitada: se consulta con el CUIL y muestra la situación informada por cada entidad financiera. Además, la ley de protección de datos personales obliga a las empresas de informes crediticios a entregar un informe gratuito cada seis meses a quien lo solicite sobre sí mismo.
¿Qué diferencia hay entre el BCRA y el Veraz?
La Central de Deudores del BCRA registra solo deudas con entidades del sistema financiero: bancos, tarjetas y entidades no bancarias reguladas. Las empresas privadas de informes suman otras fuentes, como servicios, telefonía, cheques rechazados y juicios. Por eso alguien puede aparecer limpio en el BCRA y con registros en un informe privado.
¿Cuánto tiempo queda registrada una deuda?
La normativa de datos personales fija un plazo de cinco años para la información crediticia adversa. Si la deuda fue cancelada, ese plazo se reduce a dos años desde la cancelación. Cumplido el plazo, el dato debe eliminarse aunque nadie lo reclame.
Pagué la deuda y sigo figurando, ¿qué hago?
Primero pedí a la entidad la constancia de libre deuda. Con ese comprobante se reclama a la empresa de informes, que debe rectificar el dato; si no lo hace en el plazo legal, corresponde denunciar ante la Agencia de Acceso a la Información Pública. En el BCRA el dato lo corrige la entidad que lo informó, no el Banco Central.
¿Consultar mi propio informe me baja el puntaje?
No. La consulta que hace una persona sobre sí misma no afecta su calificación ni queda registrada como una solicitud de crédito.
¿Estar en el Veraz me impide alquilar o conseguir trabajo?
No lo impide por sí solo, pero es habitual que inmobiliarias y garantías lo consulten. Para empleo, la normativa de datos personales restringe el uso de información crediticia con fines ajenos al otorgamiento de crédito.
Seguí con
- Certificación Negativa de ANSES — el otro documento que suelen pedir en el mismo trámite.
- Tasas de plazo fijo — qué paga hoy cada banco.
- Categorías del monotributo — topes y cuotas vigentes.
Guía orientativa. «Veraz» es una marca registrada de su titular y esta página no tiene relación con esa empresa ni con el BCRA: solo explica cómo ejercer derechos de consulta que son públicos y gratuitos.