Ecuador · BIESS · verificado agosto 2026
Novación del préstamo quirografario: renovarlo sin terminar de pagarlo
Si ya tienes un quirografario vigente y necesitas más liquidez, la vía del BIESS no es un segundo crédito: es la novación. Cuándo procede, qué valida el sistema y cómo se hace.
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Cómo funciona la novación
La novación reemplaza tu contrato vigente por uno nuevo: el crédito nuevo cancela el saldo del anterior y tú vuelves a elegir monto, plazo (hasta 60 meses) y sistema de amortización, con las tasas vigentes del tarifario. Si tu cupo lo permite, el monto nuevo puede superar el saldo pendiente — esa diferencia es la liquidez adicional que recibes. Aplican los mismos topes del quirografario normal: hasta 38.560 USD según tu capacidad de pago.
Qué valida el sistema antes de aprobar
Avance del crédito actual
Debes haber pagado al menos el 25% de las cuotas contratadas del préstamo que quieres novar.
Estar al día
Sin cuotas pendientes de pago y sin planillas atrasadas: el sistema revisa también que tu empleador haya pagado la planilla del mes anterior al IESS.
Capacidad de pago
La cuota nueva debe caber en tus ingresos netos junto con tus otros créditos activos. El porcentaje exacto lo aplica el sistema automáticamente al simular la novación.
Calendario del mes
La novación se solicita en ventanas: la primera semana del mes y desde mediados de mes hasta alrededor del día 26 (con fechas propias para jubilados y doble rol). El calendario vigente aparece en el portal antes de iniciar el trámite.
El proceso es el mismo del crédito original: entras al módulo de quirografarios, eliges «Novación», el sistema verifica los requisitos, seleccionas el crédito a novar y defines monto, tabla y plazo. Calcula antes la cuota nueva en el simulador.
Recuperar la clave del portal de préstamos
El módulo de quirografarios usa la clave del IESS, no una contraseña aparte. Si la olvidaste: recupérala en iess.gob.ec con tu cédula y el correo electrónico registrado; llegará un enlace de restablecimiento. Si ya no tienes acceso a ese correo, actualízalo primero en el IESS. Desconfía de cualquier «gestor» que ofrezca tramitar tu clave o tu préstamo por ti: el trámite oficial es gratuito, personal y el BIESS no pide claves por teléfono, WhatsApp ni redes sociales.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la novación de un préstamo quirografario?
Es firmar un nuevo contrato que reemplaza tu quirografario vigente: el nuevo crédito cancela el saldo del anterior y tú defines nuevo monto, plazo y tabla de amortización. En la práctica funciona como un refinanciamiento que puede liberar liquidez adicional sin esperar a terminar de pagar.
¿Cuándo puedo novar mi quirografario?
Cuando ya pagaste al menos el 25% de las cuotas contratadas y estás al día (sin cuotas pendientes, y con tu empleador sin mora patronal). Además la novación no está disponible todos los días: el BIESS abre ventanas de solicitud durante la primera semana del mes y desde mediados de mes — el calendario exacto lo muestra el propio portal.
¿Cuánto puedo pedir al novar?
El nuevo crédito se rige por los mismos topes del quirografario: hasta 38.560 USD (80 salarios básicos) según tu capacidad de pago y tus fondos acumulados. El sistema valida automáticamente si calificas al presionar «Novación».
¿Cómo recupero la clave para entrar al portal de préstamos?
La clave del módulo de quirografarios es la misma del IESS. Se recupera en iess.gob.ec con tu número de cédula y el correo electrónico registrado; si el correo ya no existe, primero actualízalo en el IESS. El BIESS nunca pide la clave por teléfono ni por WhatsApp.
Verificado en agosto 2026. Las ventanas de calendario y los porcentajes de capacidad de pago pueden variar por resolución del BIESS: confirma las condiciones del mes en el portal oficial antes de iniciar la novación.